界面新闻记者 |
互联网财险业务新规出台后，多家财险公司宣布暂停开展互联网保险新业务。
据界面新闻记者梳理，截止到2月5日，已有亚太财险、前海财险、华安保险、渤海财险、安华农业保险、都邦保险等10家险企暂停互联网保险新业务，已生效的保险合同不受影响。
某国有险企分公司负责人对界面新闻记者分析称，暂停后，不少险企会面临业务规模收缩、收入下滑的困境，特别是高度依赖互联网财险业务的公司，被冲击更为明显。原本借助互联网渠道拓展的大量业务，因新业务暂停，收入来源大幅减少。
暗藏诸多乱象
互联网保险因手续简单、性价比高等优势备受消费者青睐，险企保费规模迅速增长。据清华大学研报数据，截至2023年，国内互联网保险保费规模约为4949亿元，占总保费收入比例为9.7%，近5年互联网保险保费保持了年均22%的增速。
“保费快速增长也暗藏诸多乱象，比如虚假宣传、违规自动扣费、恶意捆绑等，不仅损害了消费者的切身利益，也阻碍了行业的良性发展。”上述险企人士举例说，部分保险公司及从业人员常常使用“首月0 元”“首月0.1元”这类极具误导性的噱头，将首月保费均摊到后续月份，让消费者误以为前期投入极低，实则后期费用大幅增加。
另有险企人士对界面新闻记者说，一些保险公司为增加销量，在销售保险产品时，将一些消费者并不需要的附加险种或其他服务与主险捆绑、强制搭售，这增加了消费者的经济负担，也违背了自由选择保险产品的意愿。
这些乱象也引起了监管的重视。去年8月，金融监管总局发布《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》（下称《通知》），其中一个新变化是，对财险公司开展互联网财险业务设定经营“门槛”。
《通知》要求，互联网保险公司之外的财产保险公司开展互联网财产保险业务，应符合最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%、核心偿付能力充足率不低于75%、最近连续四个季度风险综合评级为B类及以上等等要求。互联网保险公司开展互联网财险业务，应符合《互联网保险业务监管办法》有关条件，且上季度末偿付能力、风险综合评级满足前述要求。
民生证券研报认为，《通知》是《互联网保险业务监管办法》的配套规范性文件。整体来看，更加利好分支机构网点更广、数字化能力更强、风控合规和供应商合作充足等头部上市险企。
未满足监管要求
界面新闻记者注意到，《通知》出台后至今，已有包括亚太财险、渤海财险等10家左右财产保险公司宣布暂停开展互联网保险新业务，主要因为不满足监管政策最新要求。
以渤海财险为例，2024年二季度末，渤海财险核心偿付能力、综合偿付能力充足率分别为99.84%、158.9%，而一季度末分别为95.51%和154.82%。自2021年一季度以来，渤海财险风险综合评级始终为C，2024年二季度其风险综合评级才由C转B。
截止到2024年四季度末，亚太财险核心偿付能力、综合偿付能力均为106.02%，比较接近监管要求。此外，亚太财险98.32%的股份被质押冻结，公司前四大股东所持有的绝大部分股权均被冻结。
上述险企负责人说，最近几年，互联网财产保险业务发展迅速，但也暴露出风险管控不到位、销售误导等问题。部分公司暂停业务是互联网财险市场发展到一定阶段的必然调整，有助于优化市场结构，使市场竞争更加有序。
他表示，由于互联网渠道具备成本低、效率高、覆盖面广的优势，一旦暂停该业务，传统渠道便需承担更多业务压力，可能导致人力、物力等运营成本的增加，比如要在传统渠道增加销售人员、拓展营销网点等。
某券商非银行业分析师对界面新闻记者表示，对暂停业务的财险公司来说，这是一个重新审视自身业务结构的契机，部分公司可能在风险评估后，发现自身在互联网保险业务方面存在较大风险隐患，如产品设计不合理、销售渠道管理不善、数据安全风险等。
他进一步分析说，公司可以借此机会分析自身在互联网保险业务中的优势和不足，调整业务战略，或在满足监管要求后重新规划互联网业务的发展路径。
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